融资租赁与贷款的区别,融资租赁与贷款的区别知乎
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于融资租赁与贷款的区别的问题,于是小编就整理了2个相关介绍融资租赁与贷款的区别的解答,让我们一起看看吧。
融资租赁与贷款的区别是什么?
1、 融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。目前,融资租赁的利率与银行贷款的利率 基本相似。都是在人民银行基准贷款利率的基础之上,根据各自银行(公司)的实际情况,采取一定幅度的浮动。
2、 融资租赁与银行贷款一样,都是采取“利随本清”的利息计算方式。这种方式就是按照客 户对借入资金的实际占用时间,计算客户应支付的利息。也就是说,客户偿还部分资金后,随着实际占用银行(公司)资金的减少,客户所支付的利息也会随之减少。从这一点而言,融资租赁与银行贷款是一样的。
3、 融资租赁要收取30%左右的保证金(按“整存整取定期存款利率”计息,一般在2.25~3.6%), 这使许多客户深感压力。其实,银行在贷款之前,根据“存一贷三”的原则,同样也要变相收取客户30%左右的存款(按0.36%的活期利率计息)。两者相比,客户在取得银行贷款中,存放在银行的存款成本,要远高于融资租赁的保证金成本。
4、 融资租赁与银行贷款相比,主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服 务费率,名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费,是在项目实施初期一次性收取的,根据年限收取1~3.5%,其实按平均每年计算,也只是每年只收约1%而已。而名义货价则是在项目结束时只收取一次,一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金,租赁公司还可以将名义货价改为一元。
融资租赁,特别是售后回租和抵押贷款有什么区别?
售后回租属于融资租赁的范畴,以设备融资租赁和抵押贷款谈谈区别:
1. 售后回租是把设备销售给融资租赁公司,在回租前归融资租赁公司所有,融资方企业只有设备的使用权,没有处置权; 抵押贷款,仅仅是把设备抵押给银行,设备的所有权仍在融资企业。
2. 售后回租一般可以做成长期融资,三年、五年均比较常见;抵押贷款,银行一般以一年期为主,长期贷款很难操作。
3. 售后回租整个过程下来,设备要先由融资方企业销售给融资租赁公司,到期后一般选择回购; 抵押贷款只是去银行办理抵押手续,没有物权转移。
4. 简单的售后回租是使用融资租赁公司的资金,当然后者也可以通过与银行合作使用银行资金。 但对银行来说,风险是不同的。假设融资方企业破产,该设备所有权在融资租赁公司,融资租赁公司享有全部处分权和收益权,该融资风险基本是可控的,甚至可以因变卖获取利润;但作为抵押资产,涉及抵押物规定较多,纠纷多,有可能无法全部赔偿贷款额。 主要是这些区别吧。
到此,以上就是小编对于融资租赁与贷款的区别的问题就介绍到这了,希望介绍关于融资租赁与贷款的区别的2点解答对大家有用。
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