提前还款最省利息方式

作者:时间:2018-11-09已有:0个人访问
目前,银行提供的提前还款方式有五种:一次性还清;月供不变,缩短还款年限;减少月供,还款期不变;减少月供,缩短还款期限和增加月供,缩短还款期限。这五种方式究竟哪一种最省利息呢?理财专家介绍说,利息的支出与借款人还款的速度成反比关系。也就是说,借款人每次还款的金额越多,还清贷款的周期越短,其支出的利息就越少。借款人在经济条件允许的情况下,应选择尽快还清的方式。
一次性还清利息最省
借款人选择一次性提前还清贷款,其支出的利息总额就等于提前还贷前的利息额。比如一位借款人的贷款总额为35万元,贷款期限20年,在其采用等额本息还款法还款6个月后,考虑提前还清贷款。此时,他所剩贷款余额为335180元,已还利息共10117元。他还清贷款时实际支出的利息总额就为10117元。不过,有的银行可能要求还款期限必须要满一年以上才允许提前还款,否则必须支付一定的违约金,借款人应该仔细核算后再决定是否提前还款。
部分提前还款缩短期限较省息
大部分借款人都选择部分提前还款,这时银行会要求借款人对还款期限做出是否缩短的选择,如果要节省利息,借款人应当选择缩短期限。缩短期限又有三种方式,其中最节省利息支出的是增加月供。还以前例的分析,借款人提前还款10万元,如果选择增加月供,缩短还款期限为10年,那么他的月供从原来的2470元增加到2589元,等到还清贷款,他的利息支出总额就为75470元;如果他选择月供不变,则贷款期限缩短为10年零6个月,还清贷款时利息支出总额为81000元;如果他选择减少月供到1960元,则还款期限缩短为15年,还清贷款时利息支出总额为117804元。
如果借款人选择还款期限不变,则利息支出是最多的。比如前例中的借款人,选择贷款期限仍为20年,则在剩余的19年6个月的还款期内,共要支付利息总额达到158494元,几乎是最省利息的增加月供,缩短还款期限的一半多。不过选择这种方式,借款人的负担是最轻的,月供减少为1682元,每月几乎少支出近千元。
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