第三方支付 监管(第三方支付的最新监管政策)

部分第三方支付机构因涉嫌超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息、未按规定报送异常情况报告等违规行为，受到央行严厉处罚。

今年以来，人民银行对支付机构的各种处罚“节奏”明显加快。截至目前，各种处罚已经超过30次，超过25家支付机构收到央行开出的罚单。与此同时，支付机构备付金管理也在加速推进。

今年以来，准备金存款额大幅增加。对第三方支付的强监管还会继续。

频繁违反法律法规

从今年支付机构“罚款”的种类来看，跨境支付违规受到的处罚最为严厉。5月15日，中国人民银行深圳中心支行对智付电子支付有限公司开出巨额罚单，没收违法所得约1108万元，罚款约1453万元。

罚没金额合计约2561万元。此前，国家外汇管理局深圳分局也向智付缴纳了1590.8万元罚款。

逃汇和非法虚假交易是公司被处罚的重要原因。外汇局开出的罚单显示，智能支付的违法行为包括违反外汇账户管理规定逃汇，未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料。央行在公告中提出，

智富公司为多家境外非法黄金、外汇投机互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务。

央行相关负责人表示，智付公司未能采取有效措施和技术手段对国内网商交易进行核查，未能发现有个别商户私自将支付接口转移至现货交易等非法互联网平台。

客观上为非法交易、虚假交易提供了网上支付服务。此外，智付公司还存在未严格执行商户实名登记制度、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T 0结算服务、违规设立商户结算账户等违法行为。

针对两张单，智付支付将严格遵守人民银行相关规定，通过全员学法、支付系统升级、商户管理模式创新等多种方式优化内部管理，落实整改工作。

钱宝科技也因跨境支付违规受到处罚。今年1月，中国人民银行重庆营业管理部依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条对重庆钱宝科技服务有限公司罚款190万元。

两名责任人分别被罚款2万元和3万元。

据了解，2017年以来，有关部门针对第三方支付机构开展的跨境外汇支付业务专项检查，暴露了部分第三方支付机构在展业方面的“高危漏洞”。这次专项检查的结果表明，

部分第三方支付机构涉嫌违规，如超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息、未按规定提交异常情况报告等。

储备资金的存放加快。

在屡屡吃“罚单”的同时，第三方支付机构备付金足额到位或将提上日程。

2017年1月，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，规定自2017年4月17日起，支付机构应当将客户备付金按照一定比例存入指定机构的专用存款账户，该账户资金暂不支付利息。

这意味着支付机构“吃利差，躺着赚钱”的日子结束了。

今年以来，第三方支付机构备付金存放规模快速增长。央行披露的数据显示，4月末，支付机构存放于央行客户的备付金达到4995.04亿元，环比增长58%。

今年1-3月分别为1237.57亿元、2202.35亿元和3157.52亿元。这个规模去年没有超过1000亿元。去年12月底，

央行要求，从2018年起，支付机构客户备付金集中存放比例由20%左右提高到50%左右。

央行数据显示，支付机构备付金余额近三年增长近两倍。截至2016年第三季度，267家支付机构准备金总额超过4600亿元。同时，挪用储备资金，通过扩大储备资金规模赚取利息收入的现象也屡见不鲜。

这偏离了提供支付服务的主业，甚至埋下了风险隐患。

“预计在联网完成后，准备金的全额支付将提上日程。”中信银行非银行金融团队首席分析师邵认为，银行和支付机构没有动力为了存款规模和利息收入而转向网联模式。今年准备金存款比率提高后，

会挤压支付机构的套利空间。

根据网络建设进度，支付机构与银行原有的直连模式将于今年6月30日被切断，所有网上支付交易将通过网络连接模式进行转移和清算。5月24日，中国人民银行公布了今年一季度支付体系总体情况。

网络平台试运行正常。今年第一季度，网络平台处理了57.75亿笔交易，金额为2.02万亿元。日均处理业务6416.86万笔，金额224.68亿元。截至第一季度末，

网络平台已连接并开始迁移340多家银行、100多家支付机构，成功交易金额近3万亿元。

行业整顿还会继续。

第三方支付行业的强监管态势仍将持续。

目前支付牌照在换发的时候是严格控制的。据统计，自2011年以来，央行已陆续向市场发放了271张第三方支付牌照。随着许可证审批的暂停，以及部分不合规机构不予换发许可证，《中国支付清算行业运行报告（2018）》显示，

截至2017年底，第三方支付牌照数量已减少至218张。

今年2月，央行召开支付结算工作会议时，央行副行长范一飞强调，在打击支付乱象、规范市场秩序的同时，也要谋划在更高层次上做好“放”和“服”。

充分发挥支付结算在推动经济高质量发展中的基础作用。5月14日，央行支付结算司司长谢忠再次强调，继续做好清源工作，进一步加强市场监管，防范化解金融风险。

对各类违规支付行为的整治和处罚绝不手软。

一位支付行业从业者认为，监管趋严对合规机构是好事。以前行业内一些不规范的机构投机取巧，靠“钻空子”生存，对行业发展非常不利。现在，不合规的机构将被淘汰。

这将有利于支付行业的长期健康发展。

未来，支付行业的集中度将进一步提高。邵表示，随着利差模式的终结，单纯依靠利息收入的中小支付机构将受到更大冲击。易观数据显示，截至去年上半年，第三方在线支付两大巨头合计占比35.2%。

第三方移动支付合计占比93.1%。随着行业加速洗牌，这一比例还会继续上升。