你不知道的北京地下金融圈是什么(北京地下商业)

曾几何时，政治金融中心北京涌入了一批“中国骄傲，金融精英”，从自称腰缠数万亿的大老板，到负债累累准备跳楼的外地企业家。曾经有过吃不饱饭却梦想一夜暴富的中介。

还有一些神秘的两个法人和总代理分不清真假.构成了北京地下金融街一道亮丽的风景线。

由于这些“金融精英”的聚集，北京的地下室、客栈、酒店、餐厅、写字楼的生意异常火爆，复印、打字、扫描、传真等相关服务行业也火了起来。

本来，投融资就是发展经济不可或缺的重要措施。是政府、银行、企业的高官和高管玩的“游戏”。不知道什么时候会成为民间综艺，但也成为了社会热点。一时间，男女老少都在奔波，熙熙攘攘，忙忙碌碌，真的是有点钱。

汹涌波涛的味道。

让我们来看看这个民间综艺的内幕。

01

剧团成员的组成

基本上是三块五平方。哪三件？投资(联合体)、资金使用(项目法人)、中介都是一块，其中中介又可分为三部分，即依托联合体、纯中介、法人。这就形成了三个棋子和五个正方形。

在这个剧团里，中间人是最活跃的。遇到财团就说手里有法人。遇到法人就说背后有财团。他只是不能和自己玩。财团和法人的身份相对稳定，但不一定。有些人有时是法人，有时是财团。

只是他们的生活水平一年比一年差。

02

杂耍套路

套路一：不还本金，不还利息，闲钱。

中介B对某项目法人A说：“我身后是一个从海外回来的* *财团，有一种钱是不还本息就送人的。当它支付到你的企业账户，30%返还，剩下的70%白给你。我还在付钱。你的项目需要300亿元，

他给你打333亿，你只回33亿，保证你的项目得到充分利用。"

法律人甲：“有这种好事？那300亿他一分钱都不要？”

中介乙：“你觉得我什么时候说过谎？人家光是3万多亿美元，回来就支援国家建设。给你300亿不算什么。请快给我《可研报告》，《申贷书》，我拿给银主看。如果没有问题，

下周一放款。不过，你得先签《居间承诺书》。如果投资成功，你要给中间人3%，共计9.9亿。"

法人甲：“我给你5%，或者8%，或者10%。”

中介乙：“我不贪，90多亿就够了！”然后你就等着和银主签约收钱吧。"

接下来的事情是法人收到银主的《放款确认函》；法人寻找工程公司的承包商，

以给项目为条件借100万；然后，接待银行家、中介机构代表进行项目考察，高标准玩天地；最后，无休止地等着贷款；我等到包工头起诉法人，法人以诈骗罪被判入狱。我没见过一分钱不还本金，不还利息，白给的。

"

这种笨拙的杂耍有时会换个名字，比如“扶贫”、“解冻资金”、“为线下资金增值”等，可以持续数年。

套路二：名正言顺地“抢”银行

这不是持枪蒙面，袭警，杀人抢劫，而是名正言顺的抢银行。也叫“直存”，法人怕拿不到钱，就来个“带帽直存”。所以你应该接吧？既然你同意回答，

那感情投资“茶水费”应该不会吝啬吧？8折应该准备好了吧你还指望银主出钱搬家费？就算法人不交钱，也会有大头来交，剩下的就是开开心心的办手续了。

银行里的人都知道，直接存款就是抢银行。表面上看，银行是无风险的，雇主从企业那里拿到折扣就睁一只眼闭一只眼。一旦上升到法律层面：储户自愿存款，自由取款；银行有义务支付存款利息，并在到期时返还本金。

但银行与企业串通，将资金转入企业账户。如果企业亏损了，谁来堵上这个窟窿？这样做和抢银行有区别吗？所以，难免要兴高采烈，垂头丧气。

也许有人会振振有词地说：“都搞定了！”

我相信，但这不是民间杂耍，是肉食者的阴谋。最后都是银行坏账，国有资产流失，生活费都变成了贿赂。上海的社保案就是一个明显的例子。在法制逐渐完善的今天，谁想成为陈良宇第二？

套路三：无网上担保，美元支付

稍微有点金融知识的人都会知道，不上线是没有保障的，不上线就是假的。

网上担保和存单一样，只不过你开的钱都去了银行，不再是你的钱了。这种情况下，你要支付相应的费用。你愿意吗？同类型的还有美元存款账户。在这种情况下，存款人只是个人头。

账单仍然不是他的名字，他无权支配这笔钱。存单只能当废纸。剧团里有很多这样的法案，比如1430，6980，9630，都下海了。

如果真的有人愿意在这些纸片上花钱，幻想着拿着它们去银行取钱。变戏法的不敢进银行，又出了新招：要求必须有当地财政局担保。偏偏有些人不信邪，以为是地动山摇。

就硬着头皮送大礼请县长和财政局长出保证书。谁也不傻：地方财政收入用于保障投资资金安全，最后由国家偿还。担保不是小事，跟实际投资一样。如果项目亏损，还款就相当于背叛国家。

他敢吗？

套路四：三方佣金贷款

顾名思义，企业将项目或资产抵押给银行所有人，银行所有人将资金划拨给银行，银行采用银行委托贷款合同的版本监管向企业发放贷款。这是改革开放的开始，国家急于引进外资。当时大部分外国投资者没有放贷权(只有金融机构)。

国家有关部门已经制定了这样的计划。

在银行的版本中，银行不承担任何责任：你要和用钱企业合作，和我无关，我要收管理费。现在真正有钱的银行家，不会以这种方式把钱借给一个不知名的项目或企业，他既不参股，也不管理，更不监督。

这和往水里扔钱有什么区别？

变戏法的人看清楚了这一点，做了一个银行委托贷款的版本。在银行老板的版本中，有一句比较棘手的话：银行“代收代付”。如果它没有收到，它应该如何支付？有必要用银行的钱去填吗？这是另一起银行抢劫案。

所以企业法人花了好几个月的钱，银行版的银行老板没做，银行版的银行没做。最后没花钱买教训，倒霉。

套路五：空壳投资

这些投资集团大多在一些大厦和中心有办公室，几台电脑，几个女士坐在电脑前画嘴唇。至于自有资金，根本没钱，连办公室都是借的或租的。

尽管名字响亮，但中国、中国、中超、国际、华人都是几千块钱的咨询公司在香港注册的，根本没有金融牌照。总之，投资集团就是一个空壳。

其目的就是依靠一些社会关系，然后搞一个发布投融资信息的忽悠网页来立项，骗钱。

如果有一个如饥似渴的商业领袖上钩，那他就永远不会脱钩。

第一步：通知函：我董事会研究了你企业的贷款申请材料，同意全额投资；

第二步：到企业考察，处感情；

第三步：再下通知函：请贵企业再补充一个《风险评估报告》 就行了，并指定三家评估公司，由企业任选（当然这三家都是事先合谋好的）；

第四步：企业高息举债20万，选一家评估公司给克隆一个《风险评估报告》 ；

第五步：空壳公司和评估公司各分10万评估费。

没有第六步，如果有，就是公函通知企业：补充企业根本无做到的担保或抵押。

如果企业申辩：事先就告诉你们了没有这些呀！空壳公司老板一声奸笑：“傻帽，玩死你！”

企业头头终于明白：再说什么也没用，多打一个电话多发一个传真都是浪费！人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着挥霍你那20万学费呢！

套路6：存单质押

这是最简单的一个小戏法，用款企业是拿不到存单原件的，几经转手，顶多拿到一张扫描件，多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款，这种情况和银主把存单直接给你使用没什么区别，资方要多少贴息都没关系，

就是90%，也还有10%，反正还不了还可以划存单里的钱，现实中根本不会有资方这么做。

国内流行的存单质押也是存在猫腻的：要银行出个保证能把存单退还给资方。如果还不了的情况，那么银行既要划款，还要把存单退回，那么这个漏洞算什么呢？只能还是抢银行。

所谓的保证，不是银行的正规业务，即使所谓的关系有效，到时候也是三败惧伤，行长首先被咔擦，真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么？最多还是中间人的妄想吧。

杂耍的套路还有很多，这里就不一一列举了。