供应炼金融模式，供应链付款流程图

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一、供应链金融五大模式

上游的中小企业将核心企业的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取。

动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的主要模式之一。

银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。在应收账款转让过程中，银行受让卖方应收账款的行为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买方业务称为明保理。对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也非常明显-----买卖双方贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让手续的合法性、有效性。回款客户的锁定。

在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。

二、供应链金融的三种运营模式

供应链金融三大模式：动产质押融资模式，应收账款融资模式；保兑仓融资模式。前者主要作用于中小企业融资过程中；中间的主要作用于生厂商，经销商，仓库和银行开展的特定服务模式；后者主要作用于中小企业融资评价。

1、动产质押融资模式：在作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，其也要承担相应的偿还责任。

2、应收账款融资模式：保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。

3、保兑仓融资模式：融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价，不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

三、什么是网贷供应链金融模式

供应链金融是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

四、供应链金融什么意思

1、供应链金融,是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。

2、供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1N”模式。

3、供应链金融的特点：供应链金融从核心企业入手研究整个供应链，一方面，将资金有效注入处丁相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链火衡问题:另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。供应链金融从新的视角评估中小企业的信用风险。基于供应链金融的思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。

五、五种最火的供应链金融模式

1、一、以B2B电商平台为代表的供应链金融

2、二、以阿里、京东为代表的供应链模式

3、三、ERP管理软件公司转型做供应链金融

4、四、物流公司业务延伸至供应链金融

5、五、传统产业巨头抢滩供应链金融市场

六、供应链金融商业模式

上游的中小企业将核心企业的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取。

动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的主要模式之一。

银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。在应收账款转让过程中，银行受让卖方应收账款的行为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买方业务称为明保理。对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也非常明显-----买卖双方贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让手续的合法性、有效性。回款客户的锁定。

在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。

七、什么是金融供应链模式

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，是核心企业与银行间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排

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