买公募基金安全吗(买公募基金会赔钱吗)
在所有的资产管理产品中,公募基金以其规范的运作、透明的审批和完善的制度化建设受到普通投资者的喜爱,成为普惠金融的主要代表之一。根据银河证券基金研究中心的数据,
自2001年9月至2017年上半年,自开放式基金推出以来,公募基金已为投资者创造了1.87万亿元的收益,投资者年均收益1167.73亿元。
面对公募基金可观的收益率、稳健可靠的声誉,相信很多投资者对此都非常兴奋。但是,他们在购买公募基金时需要小心多久,并不是直接“高枕无忧”,因为基金销售和营销中可能存在“陷阱”。
辨别基金业绩要“睁大眼睛”
如果要问普通投资者购买基金时选择的第一因素,相信大多数人的答案是“业绩”。漂亮的业绩就像是基金的门面,这也是为什么机构在营销基金时通常会把业绩放在至关重要的位置。
这里面有一些技巧。
随意打开某公募基金官网或第三方基金销售网站,可以看到其宣传的基金业绩统计周期通常分为以下几类:最近3月、最近6个月、最近1年、最近3年、成立以来等等。为什么有的基金成立好几年了?
只选择近三个月的收益率作为营销卖点?有的基金运作时间不长,却要宣称“成立至今收益率XX%”?
华南公募市场部一位人士向《每日经济新闻》记者道出了一个玄机:“一定要选择业绩相对较好的时间段进行宣传,这样才能吸引投资者的注意力。”换句话说,有点像“报喜不报忧”。
以往有投资者向《每日经济新闻》记者反映,通过银行客户经理购买基金时,在宣传资料中看到某公募突出了某基金过去一年及成立以来的业绩。但事实上,在基金运作的这些年里,
出现过很多“赚的比跟踪对象的指标少,亏的比跟踪对象的指标多”的情况,但这些并没有在宣传资料中体现出来。
根据基金销售相关文件规定,在公布其他基金过往业绩时,基金合同生效1年以上不满10年的,应当公布自合同生效当年起所有完整会计年度的业绩;如果下半年出版宣传推广资料,
也应公布上半年的结果。但在实际操作中,仍有不少公司打“擦边球”,刻意避开基金业绩一般甚至较差的年份,只突出市场上涨、基金收益较好的时间段。这种做法,
显然不利于普通投资者充分了解基金的业绩和真实价值,甚至可以说是误导投资者。
正如某第三方评估机构人士所言,《证券投资基金销售管理办法》虽然对基金宣传资料的真实性、销售误导、公布过往业绩等方面做了详细规定,但对违反规定的处罚却没有做出明确规定。
“这么多销售机构甚至公募本身还在这么做,投资者自己也要擦亮眼睛去甄别。”
应参考长期和完整的性能。
那么,基金的表现不是没有参考性吗?事实上,并非如此。《每日经济新闻》记者在这里要强调的不是要迷信基金公司和销售机构“想给你看”的信息,而是要拨开迷雾。
看到数据背后“应该看到”的基金真实业绩。
你觉得怎么样?
资深基金研究专家王群航给我们支招:“基金公司的营销喜欢选择合适的时机和好产品的表现,但从我们对表现的观察来看,投资者在做决策时应该从以下几点入手。先看基金的长期表现,
3、5个月的短期参考价值不大,长期表现能反映一只基金是否稳健,是否能真正给投资者带来回报;二是参考基金的完整业绩,只选取一段时间强烈推荐肯定是不合适的;第三,在前两点的基础上,
然后根据基金的业绩排名做出选择。"
当然,提到长期业绩和完整业绩,是指这只基金已经运作了一段时间。王群航告诉《每日经济新闻》记者,投资者不仅要买新产品,还要看老产品。
优先考虑已进入正常运作状态的基金,“开放期到期的,至少半年经营业绩且高收益的产品”。
此外,上述华南公募人士还提醒,投资者要擦亮眼睛,尤其是首次购买基金的新手,要如实进行风险评估,避免购买风险不匹配的产品;此外,在选择基金产品时,也要对宣传资料中的内容进行核实和验证。
防止因冲动而掉入营销“陷阱”。
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