金融票据诈骗假票 山东票据诈骗案

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一、银行工作人员如何处理假票据，为什么

1、当银行在承兑汇票时发现有假票，业务经办人员应将票据予以扣留，并及时通知监察保卫部门。如果在已贴现的票据中发现假票、克隆票或公示催告的票据，应及时上报行领导和有关部门。

2、银行收到支票，经过正常验证程序鉴定，支票为假支票，可以和客户耐心解释不予付款的理由，比如印鉴核对不符、支票填写错误、支票颜色不对、出票单位签发空头支票等等，把不合规的支票退给客户即可，只作不付款退票处理就可以了。

二、银行票据交易规则

1.银行票据交易的周期是不定的，根据市场走向和信贷额度占用状况而定，一般来说月末需要考核信贷余额，则会买入票据，增加额度，若信用额度不足则会卖出恢复额度；

2.交易对象也是不定的，银行可以和有授信额度的任何一家银行交易，一般来说农商行有大量流动性差的闲钱，会更多用来买同业的票；

3.获利方式就是利差，或者卖出票据信贷额度恢复后转做普通贷款的利息收入；

4.风险很多，单从票据本身来说比如假票、克隆票、被公示催告的或者有诉讼关系的票会带来不必要的纠纷；从市场来说，有利率风险；另外，承兑行无法兑付的风险等；

5.责任心，票据在生命周期内需要保持时刻的跟踪，盯牢所持有票据；风险之上，有很强的风险把控能力；对市场有一定的预判和研究，对宏观经济有深刻的了解；等等

6.整个薪酬处于中下层，一般城商行在15万上下，大一点的股份制银行有20以上，当然根据不同地区的收入水平和所创造的效益而定；

7.票据不但是一个结算工具，更是一个融资工具，而在金融市场上交易也很火爆。可以从票据衍生出更多的业务，比如应收账款业务、供应链金融等产品都与票据有很多的交集，每个银行都很重视票据业务。若要真正成为了票据专家，需要掌握很多很多知识，包括诉讼、交易等整个票据的来龙去脉，如果真正的成为了专家，那么你将成为稀缺性人才。

三、票据犯罪的十大特点

犯罪分子在实施票据犯罪时，不仅运用专业知识而且利用技术手段，智能犯罪特征明显，其突出的表现有二：一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序，而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账，都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票，从出票到收款最长可持续6个月之久，期间若发生假票诈骗行为，很难及时发现。所以，有的“打时间差”开具空头支票;有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多，范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等等现代技术设备伪造票据以及印鉴，伪造的票据制作精细，伪造的印鉴高度逼真，往往能够以假乱真。在银行业务实践中，金融票据的防伪印制、防伪检测等技术应继续加强，违规、失误业务及非正常现象的智能识别监控、预警系统应完整建立等，显得尤其重要。

1.2作案职业化、团伙化、规模化，内外勾结严重

一些企业或者诈骗分子为了增加诈骗成功的几率和金额，往往通过一些正式或者非正式的组织或机构来策划和实施诈骗。在票据团伙犯罪中，犯罪呈现成员固定化和分工明确化特点，有负责伪造票据的，有负责运送票据的，有负责游说贿赂银行部门及其官员的，有负责前往银行具体办理票据事务的。票据大案要案都为团伙作案。

四、发票套现违法吗

企业被税务局预警后评估稽查，企业信用评级降级，如果是假票需交回抵扣的税款，并受到漏缴税款0.5倍--5倍的罚款，还有每天按万分之五的税收滞纳金，如果购买发票的企业出现走逃情况，相关的企业直接被连带稽查，下面是关于虚开发票的相关处罚：

虚开增值税专用发票罪：量刑标准

【三年以下有期徒刑、拘役量刑格】虚开增值税专用发票税款数额1万元或使国家税款被骗取5,000元的，基准刑为有期徒刑六个月；虚开的税款数额每增加3,000元或实际被骗取的税款数额每增加1,500元，刑期增加一个月；虚开增值税专用发票税款数额不满1万元或使国家税款被骗取不满5,000元的，情节严重的，可以本罪论处，基准刑为拘役刑。

【三年以上十年以下有期徒刑量刑格】虚开增值税专用发票税款数额10万元或使国家税款被骗取5万元的，或有其他严重情节的，基准刑为有期徒刑三年；虚开的税款数额每增加6,000元或实际被骗取的税款数额每增加3,000元，刑期增加一个月。

【十年以上有期徒刑量刑格】虚开增值税专用发票税款数额50万元或使国家税款被骗取30万元的，基准刑为有期徒刑十年；虚开的税款数额每增加1万元或实际被骗取的税款数额每增加5,000元，刑期增加一个月。

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