什么是金融的脱实向虚(金融为虚文化为实)

货币换算 2023-12-30 14:20:51 723 金融资讯网

大家好，什么是金融的脱实向虚相信很多的网友都不是很明白，包括金融为虚文化为实也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于什么是金融的脱实向虚和金融为虚文化为实的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

一、金融风险形势严峻具体表现

金融风险是资本主义社会为了疯狂攫取财富而形成的金融混乱甚至崩溃的经济现象，其主要特征有以下几个方面：

1、滞胀物价大幅度上涨，但居民可支配收入未增加甚至出现减少。

2、资产价格出现快速上涨，濒临断涯式下跌的风险。

3、债务违约频繁出现。由于过度的经济泡沫，经济脱实向虚，没有增量经济支撑，泡沫迟早会破裂。负债过大的经济实体和个人将无法承担债务。

二、什么是金融和实体经济失衡

1、金融和实体经济的失衡，就是存在着资金脱实向虚的现象，大量资金在金融体系内自我循环，不仅加大了金融体系的风险，还进一步加重了实体经济的融资困难。

2、房地产和实体经济的失衡，有大量资金涌入房地产市场，曾经一度带动了一线城市和热点二线城市的房价过快的上长。

三、业务监管的重要性

能有效防止业务系统风险的发生，维护业务系统的稳定，支持经济的平稳运行。创新和监管是对立统一体，如果没有创新，市场就不能适应社会经济的发展，不能满足人民日益增长的需求，但是创新不能违背业务自身的基本原则、基本规律，防范无序化扩张。

四、大萧条时期是指什么时期

从目前的情况来看，西方国家进入大萧条时期的概率并不低，甚至可以说是一种必然，疫情只是加速了大萧条来临的时间罢了。

想要知道我们应该怎么做，那首先要了解一下为什么会产生大萧条。

简单一点来说西方大萧条的根本在于流动性缺失和产业空心化，其实要说清楚大萧条的历史有点复杂，这里就不再赘述，笔者之前所写的文章——百年未有之大变局已经有所阐述，这里不再多说，我们讲讲为什么大萧条的根本在于流动性缺失和产业的空心化。

在2008年经济危机以前，美国通过周期性的降息和加息过程收割全世界的财富维持自己低负债高福利的社会，那段日子可以说是美国的黄金时代，社会矛盾，经济矛盾都因为大量的财富增量得到缓解，贫富差距虽然仍然客观存在，但是收割全世界财富带来的增量足够满足资本家和普通民众的需求，大家的胃口都可以被巨量的经济增量填饱。即使曾经因为互联网泡沫破灭陷入短暂衰退，但是很快也就恢复过来，本来美国可以这么玩儿下去，可惜中国崛起了，美国的收割周期从此玩儿脱，从这个时候起，增量市场变成存量市场了，资本家也是要恰饭的嘛，于是他们开始和民众争利，美国的各种矛盾就逐步的浮现出来。

在成功夺取了美元霸权以后，美国通过胡萝卜（石油）加大棒（航母）过了相当长一段时间的好日子，但是这个好日子过久了毛病就被惯出来了，大家都想要高工资，都想不工作找工作就能拿到高工资，可惜科技发展停滞，生产力没有大发展，收割全球财富也行不通了，地主家也没余粮了啊，哪有这么多小钱钱给长工拿呢？于是，产业空心化就开始了，劳动密集型的产业开始向以中国为首的发展中国家转移，美国经济开始脱实向虚。而产业空心化带来的后果就是，大量人口进入第三产业，第二产业的产出大幅减少，高估值，低产出，这就会造成金融泡沫。没有产出还想保持高估值怎么办呢？那就只有——举债，截止2019年，美国政府债务已经达到了23万亿美元，当年需要偿还的债务和利息达到了3万亿美元，而当年美国政府的财政预算是3.4万亿美元，仅差4000亿美元就会造成事实违约，然而美国政府仍然在大量发行国债，很可能在几年之后，美国就会面临债务违约，而新冠疫情加速了这个过程，失业补助金你要发吧，社会救济你得用钱吧，你的军队仍然要战备值班还是需要钱吧？钱从哪儿来啊，还是只能靠发行国债和超发货币，所以美国的日子真的是过一天算一天，特朗普的一系列操作只是在透支美国所剩不多的生气。

其实债务更严重的一块是企业借债，这一块我们放在流动性一起说。

流动性这一块相当复杂，在这里我们简单说一下，详细的部分会在我之后的文章里进行详细分析，有兴趣的朋友可以关注我哦。

流动性缺失往简单来说，其实就是财富的两极分化，在增量市场中，资本家可以得到财富，也愿意进行投资，这个时候的回报率对于资本来说是相当丰富的。在进入存量市场以后，资本不愿意再继续投资，没有资金流动了，底层人民还有消费的欲望，但是绝大多数的资金掌控在少数富人的手里啊，于是我们看到今年出现恐慌之后，美元指数一路上涨，美联储拼命降息，几万亿几万亿的撒钱进入市场才堪堪缓解了美元的流动性危机。但是，问题的根本没有得到有效解决，科技发展停滞，财富两极分化的根本问题仍然没有得到解决。

富人沉迷于金融游戏，穷人却连工作都找不到，赶上疫情了还得面临通胀的压力，疾病的威胁，那穷人能怎么办？只能尽量减少消费呗，平时二两面，到现在一两填个肚子也就行了。

那这个时候问题就来了，穷人不消费，富人不投资，发生大萧条了，我们该怎么办？

危机这个词你得拆分开来看，危字在前机字在后，大萧条你看穿了那就是一次财富的再洗牌，减少财富的不平衡，以此换回经济的重新繁荣，这就是摆在你我面前的机会，就看你有没有那个眼光了。

综上，大萧条是资本主义经济发展的一种必然结果，其本质是全球范围内财富和资源的再分配，是危险也是机会。

五、如何做好金融市场乱象整治工作

2018年银行业防风险、强监管，整治市场乱象的大幕已经拉开。

银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。

《通知》要求，一方面，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。抓住公司治理这个基础，加强对股东穿透式监管。另一方面，要严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为，优化信贷资源配置效率，更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需要。

银监会相关负责人介绍，2018年将重点围绕八个方面、22条要点继续开展整治银行业乱象的工作，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

在具体操作中，当天与《通知》一起发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出，公司治理不健全方面，将包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面，将严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资；股东乱作为，频繁变更或违规变更股权，或挪用银行资金进行股权交易和并购活动，或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益；主要股东直接干预银行经营管理，进行利益输送等。

宏观调控政策方面，乱象包括违反信贷政策、违反房地产行业政策两条要点。具体包括，违规将表内外资金借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，将综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

影子银行方面，包括违规开展同业、理财、表外、合作业务四条要点，要求同业业务不得接受或提供直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，或违规签订“抽屉协议”“阴阳合同”、兜底承诺等；不得违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，或与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；违规直接或变相投资以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售的类证券化产品或其他产品等。

2017年，银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时处罚金额和行政处罚责任人数创历史纪录，全系统共作出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

据银监会相关负责人介绍，当前，金融风险高发多发态势依然复杂严峻，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

这位负责人说，整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性，是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的一项常态化重点工作。银监会将落实强监管的政策导向，充分考虑到金融市场的敏感性、脆弱性和外部性，合理把握力度和节奏。同时，总的来看，当前金融创新不是过快，而是相对滞后；不是过多过度，而是相对不足。银监会将鼓励银行业发展那些有利于促进实体经济发展、有利于防范化解风险、有利于维护金融安全稳定的创新业务，同时，也列出明令禁止的负面清单，对于以套利为主要目的的“伪创新”，坚决予以整治和取缔，让违法违规者得到应有惩处，让套利者无利可图。

《通知》严格要求，银行业金融机构和监管机构层层实行“一把手”负责制，全面评估专项治理工作，于2018年3月10日前将2017年已开展的专项治理工作评估情况报送监管部门。还应该分别于2018年6月10日前和12月10日前报送阶段性工作报告和年度工作报告及附表。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出，2017年金融乱象治理取得显著成效，但一些潜在的深层次问题仍未得到根治，前期整治成果也需要进一步夯实，因此银监会出台《通知》，继续弥补监管短板，形成强监管长效机制，为行业长期稳健发展创造良好的制度基础。

曾刚分析，2017年“三三四十”专项治理行动，是针对一些突出的风险点重点整治，有轻重缓急之分，而此次出台的“八个方面、22条要点”覆盖面广，是在此前防风险基础上的延续和深入。

《通知》出台对银行会产生什么影响？“过去一段时间，银行业经营理念是以发展为主，对风险防控和合规经营有所忽视，造成潜在风险积累。”曾刚指出，不断出现“资产荒”“负债荒”，这主要由银行快速扩张规模和利润所驱使，银行的发展理念脱离了实体经济的实际需求。这种“荒”更多是预期差异带来的心慌，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的、过度盲目扩张的预期和倾向。银行逐步适应监管环境，也会树立起与实体经济发展水平相匹配的，高质量、可持续的发展理念，向经营管理、防风险要效益，度过强监管阵痛期，进入可持续发展的道路。

如何看待公司治理不健全的问题？中国社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，现代银行制度中最重要的就是公司治理制度，当前我国银行的公司治理已经比较完善，但也有一些新的、深层次的问题需要解决，比如银行高管层如何有效发挥作用；又比如，如何提升银行系统从业人员素质，包括合规经营理念、风险底线意识等。过去一段时间，银行业追求规模和效益，而对相关从业人员的素质要求有所放松，所以出现了一些违法违规行为和案件。健全公司治理是要从根本上解决这些问题。